|
[ 个人住房担保贷款政策性贴息简介 ]
个人住房担保贷款政策性贴息业务
个人住房担保贷款政策性贴息业务（以下简称贴息）是指北京住房公积金管理中心（以下简称中心）与有关商业银行合作，对商业银行发放的商业性个人住房贷款，凡符合中心贴息条件的借款人，由中心根据借款人可以申请的贴息额度给予利息补贴。
中心按照以下标准对借款人进行利息补贴：商业贷款执行利率低于商业贷款基准利率的，按照商业贷款执行利率与住房公积金贷款利率计算出的实际利息差进行利息补贴；商业贷款执行利率高于或等于商业贷款基准利率的，按照商业贷款基准利率与住房公积金贷款利率计算出的利息差进行利息补贴。
 返回顶端
贴息对象必须同时满足的条件
1.住房公积金缴存须满足以下两个条件之一（有特殊规定的除外）：
(1)借款申请人须建立住房公积金账户12个月（含）以上，同时，足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上（正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金），且申请贷款时处于缴存状态。对于经中心审批同意，处于缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户12个月（含）以上，且足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上的条件下，可以申请贷款。
(2)借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。
2、贴息业务申请人购买中心指定项目，或贷款金额超过40万元（含）或贷款金额在40万元以内且公积金可贷款额度不能满足贷款需求；
3.满足商业银行个人住房贷款管理办法规定的借款人的各项条件；
4.提供符合要求的担保方式。
5.夫妇双方只能申请一笔贴息或住房公积金贷款,该笔还清后可以再次申请。
返回顶端
贴息的优点
1、手续相对简便。办理贴息的借款人只需委托由商业银行和担保中心共同指定的律师事务所办理相关贷款手续，免去了在中心、评估事务所、担保中心和放款银行之间奔波。
2、担保中心担保。贴息的担保方式为担保中心提供连带责任保证，借款人除缴纳担保费外无需缴纳其他评估、保险、抵押登记等费用。
3. 放款速度较快。贴息的实质是一笔商业贷款，放款的速度基本上和商业贷款的放款速度一致。
返回顶端
申请贴息的贷款借款期限的确定办法
申请贴息的贷款的借款期限由商业银行根据有关规定确定，并符合中心借款人贷款期限最长可以计算到借款人 70周岁，同时不得超过 30 年的规定。
返回顶端
住房公积金交存额发生变化后的贴息情况
遇有借款人住房公积金缴存额调整，贴息额度不再相应作调整，以首次申请贴息时审批确定的额度为准。
返回顶端
贴息须缴纳的费用
担保费及律师费。
返回顶端
借款人享受的保险
为保障借款人的利益，北京市住房贷款担保中心（以下简称担保中心）为借款人统一向中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司购买了个人抵押商品住房保险。本保险融合了财产损失保险和人身意外伤害保险两方面的内容。在保证担保期间，借款人都可以享受到该保险的保障。
返回顶端
暂停发放当月贴息的情况
在中心划付贴息款时，如借款人有尚未偿还的贷款本息、罚息，中心暂扣借款人未偿还月份的全部贴息款，待借款人偿清所欠本息、罚息后，再予补发。
返回顶端
改变借款期限后的贴息调整
借款人与商业银行变更借款期限的，应经中心同意。中心从借款人变更借款期限起根据变更后的还款期限、贴息部分剩余本金、住房公积金贷款利率、商业贷款利率或基准利率中较低者重新确定月贴息金额。
返回顶端
提前还款后的贴息调整
借款人提前还款的，应经中心同意，并按最初确定的贴息部分与不贴息部分的比例，确定提前还款中贴息部分与不贴息部分的金额。提前还款的次月，中心将按照贴息部分剩余本金和期限，重新确定每月补贴金额。
返回顶端
贷款利率变化后的贴息调整
如遇有中国人民银行调整贷款利率，贷款贴息额从贷款利率调整的月份起同时调整。
返回顶端
贴息的方式
中心每年定期将贴息资金划入符合贴息条件的借款人（贴息申请人）在中心指定的银行开立的存款帐户中。
返回顶端
贴息额度的确定办法
1．按照住房公积金月缴存额反推的方式确定借款人月收入，即：
月收入=借款人个人住房公积金月缴存额÷职工个人住房公积金缴存比例
2．借款人的家庭月收入(指夫妻双方月收入，下同)，每月至少保留400元生活费后，作为月还款最高额。
3．根据个人住房贷款借款期限、月还款最高额以及住房公积金贷款利率，计算出最高贴息额度。
※ 实际贴息额度按最高贴息额度和借款人申请商业贷款的金额两者中低者计算。
※ 超过贴息额度部分的个人贷款，不享受贴息优惠。
返回顶端
个人信用评估
贴息申请人在贴息审核时须提供由北京市住房贷款个人信用信息服务中心出具的《个人信用评估报告》。
返回顶端
贴息的办理程序
1．先审核贴息额度后放贷的办理流程
2．先放贷后审核贴息额度的办理流程
返回顶端 
返回上一级目录
|
